الاستثمار في الذهب

اختيار الاستثمار في الذهب يمكن أن يكون خيارًا لتنويع وتأمين مدخراتك. لطالما كان للذهب دور مهم في الأنظمة المالية، خاصة على مستوى البنوك المركزية. هل تعلم؟ حاليًا، يعتبر 62٪ من الفرنسيين الذهب كأحد أكثر الاستثمارات أمانًا في فترات عدم الاستقرار الاقتصادي والسياسي. تعرف على كيفية تحسين استثماراتك من خلال شراء العملات الذهبية وسبائك الذهب. للاستثمار في الذهب، من المهم فهم جيد لسعر الذهب والعوامل التي تؤثر على سعره، بالإضافة إلى الضرائب والمخاطر المرتبطة به.

كيفية الاستثمار في الذهب المادي؟

1. هل يجب الاستثمار في الذهب؟

قيمة ملاذ آمن

الاستثمار في الذهب يقدم العديد من المزايا، منها كونه معدنًا ثمينًا يمكن أن يساهم في تنويع محفظتك الاستثمارية. في الواقع، تفضل الدول الذهب لتنويع احتياطياتها. في فترات النمو الاقتصادي، يظهر الذهب استقرارًا نسبيًا. وفي فترات عدم اليقين الاقتصادي أو الركود، يكون الذهب هو الخيار الأول للمستثمرين، مما يؤدي إلى ارتفاع سعره. بعبارة أخرى، من خلال الاستثمار في الذهب، يمكنك تنويع محافظك الاستثمارية.

تراث متاح

عندما تستثمر في الذهب على شكل سبائك أو عملات، تحصل على أصول مادية متاحة فورًا. هذا ما يسمى بالاستثمار في الذهب المادي. حيث أنك تمتلك هذه الأصول بشكل ملموس، يمكنك استخدامها في أي وقت ترغب فيه، سواء للبيع أو النقل. وبالتالي، يتيح الاستثمار في الذهب بناء تراث متاح في أي وقت.

مدخرات طويلة الأجل

الاستثمار في الذهب هو وضع أموالك على المدى الطويل لمواجهة الصعوبات أو الأزمات المستقبلية. لا توجد مدة تحد من خيارك في الاستثمار في الذهب، سوى قرارك الشخصي. يمكنك بذلك بناء مدخرات طويلة الأجل تكون متاحة في أي وقت لتلبية احتياجاتك.

2. كيفية الاستثمار الجيد في الذهب؟

لكي تستثمر بشكل جيد في الذهب، من المهم فهم آليته. هناك طريقتان للاستثمار في الذهب: شراء الذهب المادي، أي العملات أو السبائك، أو شراء الذهب الورقي.

الاستثمار في الذهب المادي

يمكنك البحث عن أماكن شراء الذهب في فرنسا عبر الإنترنت والعثور على متاجر قريبة من منطقتك. بمجرد وصولك، يمكنك اختيار الشكل المادي لاستثمارك، حيث يمكن شراء الذهب على شكل عملات أو سبائك بقيم مختلفة. في فرنسا، أشهر العملات الذهبية هي ما يسمى “نابليون 20 فرنك”، والمعروفة أيضًا باسم “لويس دور” من باب سوء الفهم.

الاستثمار في الذهب الورقي

الذهب الورقي يشمل جميع الاستثمارات الممكنة في الذهب بشكل غير مباشر. على عكس الذهب المادي الذي يتيح حيازة مباشرة، يتطلب الذهب الورقي وسطاء. لذلك، لا يستلم المستثمر الذهب فعليًا، بل منتجات مالية. يمكن الاستثمار في سعر الذهب وكذلك في شركات التعدين التي تمتلك حقول ذهبية. غالبًا ما يكون الاستثمار في الذهب الورقي استراتيجية قصيرة الأجل، حيث تصدر هيئة الأسواق المالية (AMF) تحذيرات بشأنه. علاوة على ذلك، مع ندرة المعدن الأصفر، يُنصح بعدم الاستثمار على المدى الطويل في مناجم ستقل نشاطها بمرور الوقت، ويتطلب ذلك تحليلًا ماليًا للشركة المعنية قبل اتخاذ أي قرار.

الضرائب على شراء وبيع الذهب

على عكس الغالبية العظمى من الاستثمارات، لا توجد ضريبة عند الرغبة في الاستثمار في الذهب. بالإضافة إلى ذلك، منذ 1 يناير 2018، لم تعد حيازة الذهب كمدخرات خاضعة لضريبة الثروة (ISF) أو ضريبة الثروة العقارية (IFI) التي حلت محلها. ومع ذلك، فإن إعادة بيع الذهب المادي تخضع لضريبة ثابتة بنسبة 11.5٪ على المبلغ الإجمالي إذا لم تكن تمتلك فاتورة، أو عبر ضريبة على الأرباح الرأسمالية بنسبة 19٪ من الضرائب و17.2٪ من المساهمات الاجتماعية. تجدر الإشارة إلى أنه يمكنك الاستفادة من خصم بنسبة 5٪ سنويًا بدءًا من السنة الثالثة. بعد 22 عامًا، لن يتم فرض ضريبة على استثمارك في الذهب، مما يوفر له نظامًا ضريبيًا متميزًا.

ما هو الوقت المناسب للاستثمار؟

شهد سعر الذهب في السنوات الأخيرة نموًا قويًا إلى جانب السياسات النقدية التوسعية (طباعة النقود) للبنوك المركزية. تتفق التوقعات الاقتصادية على ثقة كبيرة في تطور سعر الذهب في السنوات القادمة، مما يجعل هذا الاستثمار واحدًا من أكثر الاستثمارات تنويعًا في الأسواق.
تحدد جمعية سوق السبائك بلندن (LMBA) سعر الذهب، وهي السلطة العالمية المسؤولة عن تحديد أسعار المعادن الثمينة. تقوم بتحديد السعر مرتين يوميًا، في الساعة 10:30 و15:00 بتوقيت لندن. تقدم بورصات أخرى مثل نيويورك وشنغهاي أسعارًا. في فرنسا، نستفيد من سعر إرشادي يعكس العرض والطلب على عملات الذهب مثل “20 فرنك ذهب كوكس ماريان”.

الاستثمار في الذهب أم في العقارات؟

من بين أكثر الاستثمارات أمانًا، تأتي على الفور تلك في المعادن الثمينة والعقارات. لذا يمكن أن يتساءل البعض ما إذا كان من الأفضل الاستثمار في العقارات أم في الذهب؟ الجواب بسيط، حيث يمكن ملاحظة أن الاستثمار العقاري يخضع لبعض الضرائب وقد يواجه تحديات اقتصادية في بعض الفترات. كما أنه استثمار أقل سيولة.

بالإضافة إلى ذلك، عندما يتعلق الأمر بالاستثمار التأجيري، هناك دائمًا خطر عدم دفع الإيجارات، دون حساب الوقت المستغرق في الإدارة. الاستثمار في الذهب أقل استهلاكًا للوقت وأكثر أمانًا بكثير، خاصة عند شراء الذهب المادي. سيزداد قيمته مع مرور الوقت ويمكن نقله بسهولة إلى أبنائك.

ما هي مخاطر الاستثمار في الذهب؟

المخاطر الجيوسياسية

التوترات الدولية هي أحد العوامل التي تؤثر على تقلب سعر الذهب. في حالات الأزمات المحلية أو العالمية، نلاحظ في معظم الحالات زيادة في سعر الذهب.

المضاربة وتقلب الأسعار

سعر الذهب معرض للمخاطر المرتبطة بالمضاربة مثل أي منتج مالي آخر. ومع ذلك، كونه قيمة ملاذ آمن منذ فترة طويلة وأقل عرضة لتأثيرات الموضة، فإن التأثيرات السلبية للمضاربة تكون أقل شيوعًا. من ناحية أخرى، يرتبط سعره ارتباطًا وثيقًا بمستويات أسعار الفائدة، خاصة تلك التي تحددها الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (FED)، المعادل الأمريكي لبنكنا المركزي. كما يتغير بناءً على التضخم.

مخاطر العملات والسبائك

الخطر الرئيسي عند الرغبة في الاستثمار في الذهب على شكل عملات أو سبائك هو الأمن. عند الشراء، ستحصل على أصول مادية. إذا تم سرقتها أو فقدانها، ستفقد المبلغ الكامل. لذا من الضروري تأمينها، إما بوجود خزنة في المنزل أو باستخدام خدمات بنك.

الأسئلة الشائعة (FAQ)

إخلاء مسؤولية: جميع المعلومات المتعلقة بأسعار الذهب اليوم في فرنسا تُقدم لأغراض إعلامية فقط ولا تُعد نصيحة مالية أو استثمارية. يُنصح بالتشاور مع مستشار مالي مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية. نحن غير مسؤولين عن أي خسائر قد تنشأ عن استخدام هذه المعلومات.